티스토리 뷰
목차
솔직히 저는 오랫동안 착각하고 있었습니다. 자녀가 나중에 어떻게든 부모를 챙겨줄 것이라고, 그게 가족이라고 막연하게 믿었습니다. 그런데 시간이 지나면서 그 믿음이 얼마나 위태로운 기대였는지 조금씩 실감하게 됐습니다. 노후 준비를 제대로 하려면 가장 먼저 버려야 할 것이 있고, 반드시 갖춰야 할 것도 따로 있었습니다.
노욕을 버리지 못하면 노후가 흔들린다
일반적으로 "100세 시대니까 죽을 때까지 도전해야 한다"는 말이 많이 알려져 있습니다. 자기 계발서마다 비슷한 메시지가 나오고, 강연장에서도 단골로 나오는 주제입니다. 그런데 제 경험상 이건 좀 다릅니다. 그 말을 쓰는 사람 대부분이 아직 70대를 직접 살아보지 않은 50~60대라는 점을 간과하기 쉽습니다.
노욕(老慾)이라는 말이 있습니다. 여기서 노욕이란 나이가 들어서도 내려놓지 못하는 과도한 욕심을 뜻합니다. 재물에 대한 욕심일 수도 있고, 자리 나 인정에 대한 욕심일 수도 있습니다. 문제는 이 노욕이 판단력을 흐린다는 점입니다. 70대 중반의 지인이 전 재산을 비트코인에 쏟아붓겠다고 했을 때, 저는 말렸습니다. 재미로 소액을 다루는 것과 인생의 전 재산을 거는 것은 완전히 다른 이야기이기 때문입니다.
주식 시장의 경우, 증권 전문 운용역조차 손실을 보는 해가 있습니다. 운용역이란 기관에서 전문적으로 자산을 운용하는 사람을 말하는데, 그 사람들도 마이너스를 피하지 못하는 변동성 장세에서 나이 든 개인 투자자가 남들 따라 과잉 투자를 하면 결과는 뻔합니다. 제가 아는 사람 중에도 노욕을 다스리지 못해 노후 자산을 크게 잃은 경우가 있었습니다. 그 모습을 보면서 저 자신도 많이 돌아보게 됐습니다.
비참해지는 노후에는 공통적인 패턴이 있었습니다.
- 죽을 때까지 일할 수 있다는 착각에서 벗어나지 못함
- 월 230만 원이면 충분하다는 통계의 착각을 그대로 믿음 (출처: 국민연금공단 기준 평균 노후 필요 생활비는 개인 건강 상태에 따라 크게 달라짐)
- 자녀에게 과도하게 투자하고 정작 본인 노후는 준비하지 않음
- 자녀가 나중에 돌봐줄 것이라는 막연한 의존
- 남 따라 주식·코인 투자로 노후 자산을 위험에 노출
이 다섯 가지 중 하나라도 해당된다면, 지금 당장 점검이 필요합니다.
자립이 행복한 노후를 만드는 가장 확실한 방법이다
일반적으로 노후의 행복은 자녀와 얼마나 가까이 지내느냐에 달려 있다고 생각하는 분들이 많습니다. 저도 예전엔 그렇게 생각했습니다. 그런데 실제로 주변을 들여다보면 이야기가 달라집니다. 자녀에게 기대는 비율이 높을수록 오히려 섭섭함과 갈등이 커지는 경우가 많았습니다.
자립(自立)이란 단순히 혼자 산다는 뜻이 아닙니다. 경제적으로, 건강 면에서, 그리고 정서적으로 타인에게 의존하지 않고 스스로 설 수 있는 상태를 말합니다. 소노 아야코의 저서에서도 행복한 노후의 핵심 조건으로 자립을 첫 번째로 꼽은 바 있습니다. 자녀에게도, 배우자에게도 과도하게 기대지 않고 스스로 삶을 꾸릴 수 있어야 한다는 것입니다.
건강 관리 측면에서 저는 이 자립을 몸으로 실감합니다. 예전에는 이틀쯤 걷지 않아도 별것 아니라고 생각했습니다. 그런데 실제로 해보니 하루 이틀만 움직이지 않아도 몸이 확연히 무거워지는 것을 느꼈습니다. 그때부터 저는 거창한 운동 루틴보다는 속보 걷기라도 빠뜨리지 않으려고 합니다. 일어나기 싫은 아침에 "독하게 나를 위해 한 번 더"라고 속으로 되새기는 것, 그것이 자립의 실천이라고 생각합니다.
자립을 위해 독하게 해야 할 세 가지가 있습니다. 첫째는 홀로 서는 것, 둘째는 건강 관리를 습관화하는 것, 셋째는 열정을 인위적으로 끌어올리는 것입니다. 열정 관리(熱情 管理)란 나이가 들어 모든 것이 귀찮아지는 상황에서도 의식적으로 삶의 동력을 유지하는 행위를 말합니다. 이건 자연스럽게 되는 게 아니라 의지로 만들어야 합니다. 저는 담배를 40대 초반에 끊었는데, 지금 돌이켜봐도 그게 제 삶에서 가장 잘한 결정 중 하나였습니다. 술도 요즘은 한 달에 한두 번, 소주 한 병 이내로만 마십니다. 절주(節酒)와 금연(禁煙)이 거창한 건강법보다 훨씬 실질적인 자립의 기반이었습니다.
은퇴경쟁력, 돈보다 먼저 점검할 것들
은퇴경쟁력(退職競爭力)이라는 말이 있습니다. 은퇴 이후의 삶에서 얼마나 자신만의 질적 우위를 확보하고 있는가를 나타내는 개념입니다. 흔히 돈과 건강만 있으면 된다고 생각하기 쉬운데, 제가 직접 주변 사례를 살펴봤더니 그것만으로는 부족했습니다. 행복한 노후를 보내는 사람들에게는 공통적으로 일곱 가지 경쟁력이 갖춰져 있었습니다.
꿈 경쟁력, 건강 경쟁력, 돈 경쟁력, 일거리 경쟁력, 가족 경쟁력, 관계 경쟁력, 이렇게 여섯 가지에 한 가지를 더하면 일곱 가지가 됩니다. 여기서 일거리 경쟁력은 일자리와 다릅니다. 일자리란 소득이 발생하는 직업적 활동을 뜻하지만, 일거리는 소일거리와 취미까지 포함한 더 넓은 개념입니다. 취미가 많을수록 일거리 경쟁력이 높아진다는 뜻이기도 합니다.
그런데 한 가지 덧붙이고 싶은 게 있습니다. "70대가 되면 웬만하면 놀아라"는 말에 저는 절반만 동의합니다. 나이가 들었다고 해서 모든 사람이 도전을 멈춰야 하는 것은 아니라고 봅니다. 중요한 것은 나이에 맞는 기준이 아니라 몸 상태와 경제 상황에 맞는 선택입니다. 65세 이상 인구의 경제활동 참가율이 꾸준히 증가하고 있다는 통계도 이 흐름을 반영합니다(출처: 통계청 경제활동인구조사).
주책 없는 노후가 되지 않으려면 버릴 것도 분명합니다. 증오와 미움, 분수에 맞지 않는 욕심, 자녀에 대한 과도한 의존은 버려야 합니다. 반대로 버려서는 안 되는 것도 있습니다. 희망과 목표, 즐길거리, 그리고 지적 호기심(知的 好奇心)입니다. 지적 호기심이란 새로운 것을 알고 싶어 하는 마음의 에너지를 말하는데, 이것이 사라지는 순간 삶 자체가 수동적으로 변해버립니다. 나이가 들수록 이것을 의식적으로 유지해야 한다는 것, 제 경험상 이게 쉬운 일이 아니었습니다.
자주 묻는 질문
Q. 노후에 자녀에게 의지하면 안 되나요?
A. 자녀와의 따뜻한 관계는 당연히 좋은 것입니다. 다만 일반적으로 자녀가 노후를 책임져 줄 것이라고 알려져 있지만, 제 주변을 보면 자녀들도 자신의 삶을 꾸리기에 바쁜 것이 현실입니다. 기대가 클수록 섭섭함도 커지기 때문에, 의지보다는 관계의 질을 높이는 쪽으로 방향을 바꾸는 게 현실적입니다.
Q. 노후에 주식 투자를 아예 하면 안 되나요?
A. 소액으로 재미 삼아 하는 것과 전 재산을 투입하는 것은 완전히 다른 문제입니다. 증권 전문 운용역조차 손실을 피하지 못하는 변동성 장세에서 노후 자산을 집중 투자하는 것은 위험합니다. 재미로 일부만 관리하고, 핵심 생활 자산은 안정적으로 운용하는 것이 현실적인 방법입니다.
Q. 은퇴 후 노후 생활비는 얼마나 준비해야 하나요?
A. 월 230만 원이면 충분하다는 통계가 있지만, 이건 평균일 뿐 개인 상황과 다를 수 있습니다. 실제로 연금이 월 400만 원 가까이 나오는 분도 간병 비용 때문에 부족하다고 느낀 사례가 있습니다. 자신의 건강 상태와 주거 환경, 예상 의료비를 포함해 개인화된 계획이 필요합니다.
Q. 나이 들어서도 운동을 꼭 해야 하나요?
A. 저는 이틀만 걷지 않아도 몸이 확연히 달라지는 것을 직접 느꼈습니다. 거창한 헬스나 마라톤이 아니더라도 속보 걷기만으로도 충분히 차이가 납니다. 건강이 무너지면 돈이 아무리 있어도 노후의 질이 떨어지기 때문에, 운동 습관만큼은 어떤 노후 준비보다 우선순위에 두는 게 맞다고 봅니다.
결론
이 내용을 처음 접했을 때 저는 몇 가지 표현이 너무 단정적이라고 느꼈습니다. "자녀를 버려라", "다 쓰고 죽어라"는 말은 강한 메시지를 전달하기 위한 표현이지, 모든 사람에게 똑같이 적용할 수 있는 공식이 아닙니다. 사람마다 형편이 다르고 관계가 다르기 때문입니다.
그럼에도 불구하고 제가 가장 오래 기억하고 싶은 것은 하나입니다. 노후의 주인공은 결국 나 자신이라는 것입니다. 자녀에게 잔소리하고, 남을 험담하고, 작은 일에 버럭 화를 내는 사람 곁에는 시간이 지날수록 사람이 줄어듭니다. 반대로 웃어주고, 한 번 더 참고, "그럴 수도 있지"라고 받아줄 수 있는 사람은 나이가 들어도 매력적입니다. 품격 있는 노후는 거창한 준비가 아니라, 오늘 내 말과 행동 하나에서 시작된다고 생각합니다.